Qué es el Euríbor y cómo afecta a tu hipoteca
El Euríbor (Euro Interbank Offered Rate) es el tipo de interés al que los principales bancos europeos se prestan dinero entre sí. Es el índice de referencia de la mayoría de hipotecas variables en España. Cuando sube, tu cuota mensual sube. Cuando baja, pagas menos.
Cómo se calcula el Euríbor
Cada día laborable, un panel de 18 grandes bancos europeos (Santander, BBVA, BNP, Deutsche Bank...) comunica a qué tipo prestarían dinero a otros bancos. Se eliminan los valores extremos y se hace la media. El más usado en hipotecas es el Euríbor a 12 meses.
No lo fija el BCE directamente, pero sigue muy de cerca sus decisiones sobre tipos de interés oficiales.
Cómo afecta a tu hipoteca variable
Si tienes hipoteca variable, tu banco revisa tu cuota una o dos veces al año según el Euríbor del mes anterior. La fórmula es: Euríbor + diferencial del banco (por ejemplo, +0,99%).
Ejemplo práctico: hipoteca de 200.000€ a 25 años. Con Euríbor al 0%, cuota ≈ 750€. Con Euríbor al 4%, cuota ≈ 1.050€. La diferencia es 300€ al mes, 3.600€ al año.
Hipoteca fija vs variable: cuándo conviene cada una
La hipoteca fija da certeza: pagas siempre lo mismo, independientemente del Euríbor. La variable puede ser más barata cuando el Euríbor está bajo, pero más cara cuando sube.
En periodos de tipos altos como 2023-2024, muchos hipotecados en variable se plantearon cambiar a fijo ("novación"). Si el Euríbor empieza a bajar significativamente, la variable vuelve a ser interesante.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo se revisa el Euríbor de mi hipoteca?
Depende de tu contrato: normalmente cada 6 o 12 meses. Tu banco te notifica el cambio de cuota con antelación.
¿El Euríbor puede ser negativo?
Sí, entre 2016 y 2022 el Euríbor estuvo en negativo durante años, lo que redujo las cuotas variables a mínimos históricos.
¿Cómo puedo calcular cuánto me subirá la hipoteca?
Multiplica el capital pendiente por la diferencia de tipos y divídelo entre 12. O usa las calculadoras de hipoteca de OCU o Banco de España.
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